盤點(diǎn)貸款買房該注意什么

長假回來的排名前列天，個(gè)人住房貸款利率就正式迎來新舊政策的變換，對(duì)此關(guān)于今年的貸款買房我們要注意些什么好呢？那么以下是小編為大家準(zhǔn)備了盤點(diǎn)貸款買房該注意什么，歡迎參閱。

貸款買房該注意什么

1.申請(qǐng)房貸要量力而行

很多人認(rèn)為貸款的額度越高就越好，其實(shí)不是這樣的，因?yàn)橘J款額度高的話，那么還款的壓力也大，每個(gè)月要支付更多的利息，增加了還款壓力。

2. 提前準(zhǔn)備好貸款資料

為了提高貸款效率，在貸款之前要先準(zhǔn)備好資料，比如身份證復(fù)印件、收入證明、社保相關(guān)證明等。此外如果貸款人的信用卡還款有不良記錄的話，那么要先申請(qǐng)消除或者開好相關(guān)的證明。

3. 提供真實(shí)資料

貸款人所提交的資料一定要真實(shí)，如果被銀行查出虛假信息，那么會(huì)帶來很嚴(yán)重的后果。情況較輕的會(huì)直接影響到銀行的審查，就意味著不能再貸款，情況嚴(yán)重還要承擔(dān)商品房預(yù)售合同的違約責(zé)任，而且還要支付相當(dāng)數(shù)額的費(fèi)用。

4.事先要清楚還款方式

在貸款時(shí)要清楚還款方式都有哪些，有等額貸款和等額本金，其中等額本金的利息會(huì)少一些，但是每個(gè)月的還款的壓力比較大。等額本息的利息會(huì)高一些，但每個(gè)月還款的壓力會(huì)小很多。

5.申請(qǐng)貸款前不要用公積金

在申請(qǐng)貸款之前如果用了公積金的余額，那么在貸款時(shí)貸款的余額會(huì)清零，同時(shí)它的額度也會(huì)被清零，就意味著不能用公積金貸款了。

利率將長期走低

最后的重點(diǎn)來了。

我們要明白，利率的走勢和整體經(jīng)濟(jì)增長率呈正相關(guān)，而中國目前已經(jīng)過了經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，我們的經(jīng)濟(jì)增長率將逐年下降。從全球范圍看，發(fā)達(dá)國家在經(jīng)過經(jīng)濟(jì)高速成長期之后，貸款利率都是穩(wěn)步持續(xù)下降的。

LPR是什么

我們都知道，房貸和利息相關(guān)。

過去買房貸款的利率，主要是看人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率是多少，其他商業(yè)銀行就圍繞著在這個(gè)指導(dǎo)利率在有限的范圍內(nèi)給不同資質(zhì)的客戶優(yōu)惠或加價(jià)。

啥是基準(zhǔn)利率呢?

基準(zhǔn)利率就是人民銀行公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率。

從2015年10月起，5年以上貸款的基準(zhǔn)利率都是4.9%，如果你辦住房貸款的銀行說給你優(yōu)惠10%，那就是4.41%，如果上浮10%，那就是5.39%。

所以，舊房貸利率=基準(zhǔn)利率(國家統(tǒng)一)_商業(yè)銀行浮動(dòng)幅度。

自從LPR這個(gè)工具使用以來，房貸就有了變化。

LPT與MLF有關(guān)。MLF利率是央行中期政策利率，代表了銀行體系從中央銀行獲取中期基礎(chǔ)貨幣的邊際資金成本。LPR由各報(bào)價(jià)行按公開市場操作利率(主要指MLF)加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，由全國銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算得出，為銀行貸款提供定價(jià)參考。簡言之，LPR等于MLF+點(diǎn)差，加點(diǎn)幅度主要取決于各行自身資金成本、市場供求、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素。

從歷次LPR調(diào)整看，如果MLF利率下調(diào)，那么LPR必下調(diào);不過，MLF利率不變時(shí)，LPR不一定不變，曾有過多次下調(diào)。LPR與MLF有關(guān)，MLF被戲稱為麻辣粉，也就是說作為一種調(diào)料是有作用的。

因?yàn)橛辛薒PR，房貸算法也變了。

新政策又是怎么算呢?

先給公式：LPR+加點(diǎn)。

房貸基準(zhǔn)利率多少

一、一年以內(nèi)(含一年)的房貸

年利率是4.35%。

二、一到五年(含五年)的房貸

年利率是4.75%。

三、五到三十年(含三十年)的房貸

年利率是4.90%。

雖然中國人們銀行制定了房貸基準(zhǔn)利率，但這并不是一個(gè)硬性的標(biāo)準(zhǔn)，也就是說，各銀行在確定房貸利率的時(shí)候，是可以根據(jù)央行制定的房貸基準(zhǔn)利率在一定的區(qū)間進(jìn)行浮動(dòng)的。

而目前大部分銀行的房貸利率都較房貸基準(zhǔn)利率有所上浮，有的甚至上浮了30%左右?？梢哉f中國的房貸利率不僅經(jīng)常會(huì)變動(dòng)，而且形式是利率一直在上漲。全國首套房的貸款利率就普遍上浮了5%到20%。二套房的貸款利率也普遍上浮了10%到30%。